易观分析：近日科技部等六部门印发了《关于加快场景创新以人工智能高水平应用促进经济高质量发展的指导意见》的通知，鼓励银行、保险等金融机构研发面向中小企业场景创新的金融产品，为中小企业推动场景项目建设提供资金支持；鼓励围绕高端高效智能经济培育打造重大场景，在制造、农业、物流、金融、家居等重点行业深入挖掘人工智能技术应用场景。文件还提出了通过场景创新促进人工智能关键技术和系统平台优化升级，形成技术供给和场景需求互动演进的持续创新力，形成政府、产业界、科技界协同合作的人工智能场景创新体系的发展目标。可以明显看到，场景已经成为了驱动数字经济发展的关键因素，相应地，数字技术的应用也能对银行发展场景金融，构建生态能力创造出差异性优势。
随着数字经济和实体经济的融合，以数字技术为核心的产业转型升级步伐在同步加快，自从“十四五”规划发布以来，今年已经有多个文件都在政策端强调了要推动产业数字化领域的深入发展，打造主动式、多层次的创新服务场景。以银行的视角来看，伴随数字经济的发展，以人工智能、大数据为代表的数字技术带来了生产力的显著提升，让产业客群也产生了大量的数字金融服务需求，促进了银行经营策略和金融科技的变革。
实际上，银行在数字化转型过程中都或多或少面临过一些场景焦虑，从本质上说也是对获客、留客、活客这三个客户经营的核心目标的焦虑。易观分析认为，在C端流量红利见顶的情况下，银行对于传统消费场景的争夺已经很难形成破局的效果。以数字技术为依托，围绕产业金融场景进行生态能力建设，是银行开拓业务空间、规模化触达客户的有利抓手。“金融+”的生态模式可以有效连接产业链条上不同的金融和非金融场景、连接不同生态位的合作伙伴，以数字技术赋能产业转型升级，发挥资金流、信息流、物流的协同作用，帮助银行打开新的流量通道，建立和产业客群之间的紧密联系。通过发挥F端在生态圈中的特殊定位和数字化服务优势，以场景为核心形成“产业-场景-客户-数据”之间的生态闭环，破解银行的场景焦虑。
在产业金融场景的生态能力建设中，银行可以从多个方面入手，发挥数字技术对产业链的赋能作用：
1、通过生态合作共建产业数字金融平台，提供产融一体化服务
与政府部门、产业链核心企业、科技公司等合作伙伴共建产业数字金融平台，将服务模式从单一贷款环节向产业链全流程转变，对产业链环节进行场景细分，设计不同场景下专属的金融产品，提供涵盖融资、支付结算、供应链管理等一体化服务，同时可以配合新型支付工具的使用，拓展数字人民币在产业金融中的应用场景。
2、对产业链进行数字化改造升级，丰富企业的数据维度
利用人工智能、大数据、物联网、云计算等技术，对农业、能源、制造、物流等领域的全产业链条进行数字化升级，通过生产物联监测、设备互联管理、资产数字化标识、生产流程追溯等手段，充分掌握产业链信息，解决与链条末端的小微企业之间的信息差问题，增加银行在企业用户画像、智能征信模型构建方面的数据维度。
3、通过产业场景数据分析与风险预测，提高数字化风控水平
运用大数据技术对产业场景数据进行治理和分析，提高数据在产业链中的标准化和流动性，应用区块链和隐私计算技术提高数据采集、流通、存储环节的真实性和数据安全；应用数字孪生技术对全产业链条的生产流程进行模拟预测，提高银行对产业场景下未来的风险预判，提升银行的数字化风控能力。
需要注意的是，以生态合作模式推进产业金融场景的建设，前期需要投入大量资源来帮助产业链进行数字化改造，落地的难度大、周期长，银行在选择行业切入时需要综合考虑产业客群的属性、生命周期价值、行业景气指数、增长潜力、风险特征等，还需要对相关产业政策进行深入研究，兼顾场景创新与技术应用风险的平衡，更加合理的进行资源布局。
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