常用的贷后4大类指标介绍

贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。目前行业内对贷后策略评价体系也有许多探索，并针对性地设计多种指标来评估贷后策略效果。更多量化风险管理、风控策略相关内容，可以关注【金科应用研院】。指标设计主要体现在资产回收过程追踪以及回收金额评估，包括如下四大类指标：

一、资产监控

1）逾期率：利用vintage分析评估资产质量，关注M2及M2以上案件占比。

2）不良率：根据各产品不良统计口径（60天+、90天+），统计不良率。

3）迁徙率：逾期客群在未来一段时间账龄恶化概率，进而预测未来资产损失率。

二、回收监控

还款评价指标：

存量还款率

M1金额还款率：当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的金额/当月首日至月末逾期阶段为M1的总金额（也有以上个月末M1金额为分母的统计)

M1户数回款率：当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的户数/当月首日至月末逾期阶段为M1的总户数（也有以上个月末M1户数为分母的统计)

Mn金额还款率：当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的金额/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总金额（也有以上个月末Mn金额为分母的统计)

Mn户数回款率：当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的户数/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总户数(也有以上个月末Mn户数为分母的统计)

回收达成率

1）给定分母及期限，持续观测分母金额的回收情况；
2）同一分母可能包括多个逾期阶段；
3）根据目标进行节点进度考核。

cycle还款率

1）该月份该逾期阶段逾期金额中的还款金额/该月份该逾期阶段的逾期金额；
2）分子来源于分母；
3）30天观测期。

剩余本金退出率

1）计算逻辑基本与存量或cycle相同；
2）分子分母以剩余本金为准；
3）鼓励催收员以贴合资产质量的剩余本金金额为重点跟进目标。

三、过程监控

员工效能指标

**1）覆盖率：**当日完成跟进客户数/当日需跟进客户数

**2）投诉率：**定性为有效投诉的客户数/在催客户数

**3）PTP率（下P率）：**获得承诺还款客户数/在催客户数

**4）跟P率：**P期结束当天有跟进记录客户数/承诺应还款客户数（也可选择统计P期期间有跟进记录的为分子）

**5）KPTP率：**兑现承诺次数/承诺诺还款次数

**6）人均在案：**待催客户数/催收员数量

呼叫指标

**1）平均通话时长：**外呼电话通数/外呼电话时长

**2）工时利用率：**外呼电话时长/在线时长(工作时长)

**3）接通率：**外呼接听次数/ 外呼次数

**4）有效通话时长：**外呼通常接听动作后时长

**5）日均通话时长：**总通话时长/出勤日数量

**6）呼损率：**呼通但接听失败的通数/外呼电话通数

贷后监控及分析指标

**1）失联率：**三种定义方向，外呼结果、催收表示、规则定义
**2）短信成功率：**短信发送成功数量/短信发送数量
**3）批扣成功率：**批扣 成功数量/批扣客户数
**4）新增逾期率：**逾期客户数/到期客户数（剔除已提前结清）
**5）留存率：**T+N日仍在催客户数（金额）/T日入催客户数（金额）
**6）恶意拖欠率：**放款后90天以上无任何还款记录人数/放款人数（金额）

四、策略监控

**1）业务指标：**基于模型和策略客群分层，不同回收率、迁徙率分析

**2）技术指标：**KS、AUC、LIFT

贷后策略效果评估是一个多维度综合评价问题，需要在大量的监控评价指标中对收益、成本、风险采用科学的评估方案进行测算和评价。

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