数字时代的保险创新与升级 | 创新场景50

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数字化就是创新场景的叠加，钛媒体将推出「创新场景50」系列经典实例，遴选全行业优先应用案例，用通俗易懂的语言针对数字化创新实例进行解读汇总。后续将积累内容产品化，建立可检索的企业数字化应用案例库，抹平企业服务供需信息差。

随着互联网技术、人工智能、大数据等新兴技术发展及应用，我国保险行业经历了飞速发展，完成了从保险大国向保险强国的蜕变。尤其近几年伴随着保险产品的日益丰富，国内经济水平提升，人们对保险的认知也逐步增加，越来越多国人开始关注保险，走进保险消费市场，积极参与投保。

数据显示，我国保险业总资产已从2012年底的7.4万亿元增加到2021年底的24.9万亿元，保险业总资产年均增速达11.4%，我国已成为全球第二大保险市场。另据艾媒咨询预测，2024 年中国保险行业保费收入将突破 8万亿，复合增长率达 14%，保险行业发展空间依然潜力无穷。

然而，行业的高速发展必定也会伴随诸多痛点与难题。特别是近几年在市场存量竞争与疫情的双重作用下，保险企业在发展过程中弊病凸显。

从供给端来看，多数险企及代理机构存在以下问题：如销售过度依赖人力与线下渠道，疫情期间客户触达困难；代理与中介分销渠道佣金费率高昂，员工流动性大，易面临客户流失与销售风险；保险产品同质化严重，难以满足市场多样性需求；核保环节无法完全且准确掌握客户相关信息，造成出险风险高以及险企各业务之间系统独立，存在信息孤岛，内部及客户数据难以分享流通，影响业务质效。

从需求端来看，不少医疗机构及用人单位内部保险存在系统老旧、产品同质化严重且品类少、供需不符、理赔信息繁多、程序繁琐、周期长等一系列问题，不仅导致企业人力资源管理效率低下，也让用户及员工的参保体验大打折扣。

如今，在数字经济大背景下，数字化转型似乎已成为解决上述险企发展困局和提升用人单位员工保险管理效率的关键突破口。尤其近两年在疫情的反作用下，数字化转型已成为保险行业发展关键词，也被诸多险企视为创新发展，改革经营与管理模式的全新驱动力。

值得一提的是目前市面上涌现出一大批依托于人工智能、大数据与云计算等新兴技术助力险企与医疗机构实现数字化转型的优秀服务商，针对上述保险行业、医疗机构及用人单位出现的痛点难题他们通过医疗＋保险闭环等多种方式赋能险企、医疗机构与用人单位的保险业务、将产品工厂与智能风控系统结合、智能营销SaaS与经营管理SaaS组合、定制团险数字化解决方案，实现助力他们实现业绩创新增长。

以下为钛媒体「创新场景50」经过征集和筛选出的具有典型代表意义的保险行业数字化转型优质案例：

场景一：优加CHM系统赋能保司实现全链路数字化健康管理服务

优加健康是一家一站式数字化管理式医疗服务组织，专业提供医-护-健-药-械一站式健康管理及保险产品定制化开发服务。致力于为保司、渠道及用户提供涵盖医疗+健康+保障的全流程定制解决方案。优加健康基于S2B2C的核心业务模式，通过一站式数字化医疗平台“优加CHM管理系统“，为保司提供产品、服务及运营管理的全链路数字化服务，全面赋能健康险创新。

优加CHM（Cloud Health Management ）管理系统，包含优企服、优医链、优服帮、优加健保、优悦商城和优保六大子系统，中间由智能大数据中台连接。面对S端，优服帮、优医链，通过“家医优护+优选医疗网络”的优势能力，赋能商保形成“保险+医疗”生态闭环；面对B端，优企服为保险机构及各类机构提供全方位健康管理的系统平台；面对C端，优加健保、优悦商城，为客户提供健康管理、疾病管理、康复管理、个性化健康管理服务，满足用户一站式健康管理需求；面对A端，优加拟建优保系统，供保险代理人购买、分销、获客及客户运营。

近些年随着人民健康意识不断提升，保险需求随之增加，加之疫情影响，保险＋健康服务成为不少消费者的刚需，这种需求也在推动保险行业不断升级进化。目前，保险＋医疗健康服务的创新模式，已成为不少保司发展新方向，但仍有小部分保险公司最核心的能力优势依然聚焦在单个保险产品的开发上，忽略了产品创新与业务转型升级。

国内某大型财产险公司（下称“A公司”）就面临上述业务痛点，据了解，A公司的主要业务为针对C端用户提供涵盖意外保险、旅游保险、家庭财产险、健康保险、企业保险、汽车保险等各类保险。